Πρόβλεψη για αγορά της πιο ακριβής εκδοχής ενός ασφαλιστικού προϊόντος (Up-selling)
Για τις ασφαλιστικές εταιρίες, τους πράκτορες και τους μεσίτες, ο κύριος μοχλός ανάπτυξης είναι η πώληση προϊόντων σε νέους πελάτες, ωστόσο το υπάρχον πελατολόγιο προσφέρει εξαιρετικές δυνατότητες περεταίρω αξιοποίησης. Άλλωστε η εξεύρεση νέων πελατών είναι μια πολύ πιο δαπανηρή διαδικασία. Επομένως, οι εταιρίες βασιζόμενες στα ιστορικά δεδομένα που έχουν στην κατοχή τους, είναι δυνατό να κατανοήσουν τη συμπεριφορά των ασφαλισμένων και να κάνουν πιο στοχευμένες προωθήσεις προϊόντων και να αντλήσουν με αυτόν τον τρόπο τη μέγιστη δυνατή αξία που μπορεί να διαθέσει ένας πελάτης.
Παραδείγματα: Ένας ασφαλιστικός πράκτορας θέλει να προσδιορίσει ποιοί πελάτες είναι πιθανό να ξοδέψουν περισσότερα χρήματα αγοράζοντας μια αναβαθμισμένη ή premium έκδοση του προϊόντος που αρχικά σκόπευαν να αγοράσουν.
Το πρόβλημα
Για τις ασφαλιστικές εταιρίες, ο κύριος μοχλός ανάπτυξης είναι η πώληση ασφαλιστικών προϊόντων, ωστόσο ο προτιμώμενος τρόπος είναι μέσω του υπάρχοντος πελατολογίου, καθώς η εύρεση νέων πελατών είναι μια πολύ πιο δαπανηρή διαδικασία στον ασφαλιστικό κλάδο σε σύγκριση με άλλους κλάδους. Επομένως, οι ασφαλιστικές εταιρίες βασίζονται στα υπάρχοντα δεδομένα που έχουν στην κατοχή τους για να κατανοήσουν τη συμπεριφορά των πελατών, να κάνουν πιο στοχευμένες προωθήσεις και προσφορές προϊόντων και να αντλήσουν το μέγιστο δυνατό κεφάλαιο που μπορεί να διαθέσει ένας πελάτης.
Το ζητούμενο
Πρόβλεψη της πιθανότητας ένας υπάρχων πελάτης να ενδιαφερθεί για την αγορά μιας πιο ακριβής εκδοχής των ασφαλιστικών προϊόντων που βρίσκονται στην σφαίρα ενδιαφέροντός του.
Η λύση
Data Με τη χρήση μοντέλων μηχανικής μάθησης και τεχνητής νοημοσύνης τα οποία είναι εξαιρετικά εργαλεία στόχευσης, μπορεί να γίνει ο εντοπισμός των πελατών που έχουν υψηλή πιθανότητα θετικής ανταπόκρισης σε μια ενδεχόμενη πρόταση αγοράς της πιο ακριβής εκδοχής του ασφαλιστικού προϊόντος για το οποίο ενδιαφέρονται.
Το όφελος
Αποτέλεσμα της εφαρμογής των παραπάνω μεθόδων είναι η αύξηση των εσόδων, η επιτάχυνση της ταχύτητας της εν λόγω διαδικασίας και η μείωση των δαπανών που συνδέονται κύρια με τους απαιτούμενους ανθρώπινους πόρους και τα έξοδα επικοινωνίας.
Ενδεικτική παρουσίαση των δεδομένων που χρειάζονται:
- Η πρώτη στήλη του αρχείου δεδομένων πρέπει να περιέχει την κατάσταση Αναβάθμισης ασφαλιστικού προϊόντος (π.χ. 0: Ανανέωση, 1: Αποχώρηση) από ιστορικά δεδομένα.
- Οι ακόλουθες στήλες του αρχείου πρέπει να περιέχουν τις τιμές των ιστορικά καταγεγραμμένων χαρακτηριστικών, όπως: Ηλικία, Φύλο, Εκπαίδευση, Οικογενειακή κατάσταση, Εργασιακή κατάσταση, Εισόδημα, Περιοχή κατοικίας, Κανάλι πωλήσεων, Αριθμός ασφαλιστικών συμβολαίων, Τύπος Συμβολαίου, Ασφάλιστρο, Καθαρή αξία πελάτη, Αριθμός ασφαλιστικών απαιτήσεων, Ύψος ασφαλιστικών απαιτήσεων, Αριθμός παραπόνων, Ασφάλιστρο, Δεδομένα αίτησης, Δεδομένα συμβολαίου κ.α.
Πίνακας 1. Ενδεικτικός πίνακας δεδομένων εισόδου από τον χρήστη της εφαρμογής
Αναβάθμιση προϊόντος |
Φύλο |
Ηλικία |
Εκπαίδευση |
Ζημία αμαξιού |
Ιδιοκτήτης αμαξιού |
Αριθμός Ασφαλιστικών Συμβολαίων |
Ναι |
Γ |
19 |
Μεταπτυχιακό |
Ναι |
Ναι |
3 |
Όχι |
Α |
32 |
Πτυχίο |
Όχι |
Ναι |
1 |
Όχι |
Γ |
26 |
Πτυχίο |
Όχι |
Όχι |
1 |
Ναι |
Γ |
29 |
Λύκειο |
Ναι |
Ναι |
2 |
|
Α |
32 |
Πτυχίο |
Ναι |
Ναι |
1 |
Προαπαιτούμενα:
- Το Toolbox δέχεται αρχεία σε κατάληξη xlsx ή csv.
- Το πρώτο κελί πρέπει να περιέχει τα δεδομένα από τη μεταβλητή στόχος (π.χ. “Αναβάθμιση ασφαλιστικού προϊόντος”), η δημιουργία της οποίας προκύπτει από ιστορικά δεδομένα των πελατών.
- Η μεταβλητή στόχος δε θα πρέπει να περιέχει ελλειπούσες τιμές.
- Σε περίπτωση που ο χρήστης θέλει να κάνει πρόβλεψη, πρέπει να εισάγει τα δεδομένα των πελατών για τους οποίους χρειάζεται την πρόβλεψη, στο ίδιο αρχείο (excel ή csv) με τα ιστορικά δεδομένα με την προϋπόθεση ότι το πρώτο κελί που είναι η μεταβλητή στόχος δε θα περιέχει τιμές (βλ. Πίνακα 1).
Αποτελέσματα χρήσης:
Μετά την εισαγωγή των δεδομένων από το χρήστη και αφότου περάσει ένα σύντομο χρονικό διάστημα για την αυτόματη ανάλυσή τους:
- Εξάγεται από το σύστημα μία αναφορά (Report) των αποτελεσμάτων και των στατιστικών μεθόδων που χρησιμοποιήθηκαν.
- Εξάγεται ένα excel με τα αποτελέσματα της πρόβλεψης σε περίπτωση που ο χρήστης θέλει να κάνει πρόβλεψη (βλ. Προαπαιτούμενα 4).
Σημείωση: Για οποιαδήποτε διευκρίνιση χρειαστείτε σχετικά με το περιεχόμενο της περίπτωσης χρήσης ή οποιαδήποτε πληροφορία που σχετίζεται με τη συλλογή ή την εγκυρότητα των δεδομένων σας παρακαλούμε να επικοινωνήσετε μαζί μας.